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こんばんは、
>階級は７Fから３等級に下がり、
事故では3等級ダウンなので、
7Fからだと4等級の間違いでしょうか。
考え方は以下のとおりです。
【保険を使わなかった場合】
現在：7F等級（20％割引）
↓
翌年：8等級（30％割引）
↓
翌翌年：9等級（39％割引）
↓
翌々翌年：10等級（41％割引）
【保険を使った場合】
現在：7F等級（20％割引）
↓
翌年：4等級（0％割引）
↓
翌翌年：5等級（10％割引）
↓
翌々翌年：6等級（10％割引）
参考：http://www.sonysonpo.co.jp/qa/auto/tariff/class/common/ac102002.asp
使った場合と使わなかった場合の保険料のトータルの差はこのように考えれば
よいと思います。
現在の保険料が基本の20％割引になっていますので、
0.8で割り算すれば、割引なしの基本の保険料の概算がでます。
あとは、それぞれの推移をExcelなどで計算すれば差額がでてくると思います。
ただ、シミュレーション自体、これからずっと保険を使わない前提となりますので、
長期過ぎるシミュレーションはあまり現実性がないと思います。
私だったら3年くらいの支払い保険料総額の差で判断しますかね。
http://www.sonpo-direct.com/
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